Finanzen

: Girokonto, Kredit, Beratung: Das leistet eine Hausbank vor Ort heute wirklich

Zwei von drei Deutschen erledigen ihre Bankgeschäfte mittlerweile online. Das sind 41,7 Millionen Menschen und damit ein neuer Höchstwert. Zehn Jahre zuvor lag der Anteil noch bei 49 Prozent. Trotzdem führen Millionen ihr Konto bewusst weiter bei einer Bank vor Ort. Das gilt auch in den wachstumsstarken Regionen Calw, Sindelfingen und Reutlingen, wo Direktbanken längst etabliert sind.

Warum bleibt die Hausbank trotzdem gefragt? Grund ist keineswegs das Festhalten an vergangenen Werten und Zeiten. Es sind die Lebenslagen, die ein Kreditinstitut am Platz unverzichtbar macht. Dort leistet ein persönlicher Ansprechpartner nämlich etwas, das Online-Rechner nicht ersetzen können. Beispiele aus der Praxis gibt es unzählige.

Der Online-Rechner sagt “Nein”

Eine junge Familie aus dem Raum Calw sucht ihr erstes Eigenheim. Beide Elternteile sind Anfang dreißig, zwei Kinder, es existiert ein festes Gehalt sowie Einkommen aus einer selbständigen Tätigkeit. Die Basis ist solide aufgestellt, üppiges Eigenkapital indes nicht vorhanden. Im Rahmen einer Anfrage bei einer Direktbank liegt bereits nach wenigen Minuten eine Entscheidung vor: Die Finanzierung wird abgelehnt.

Wenige Tage später sitzt das gleiche Paar bei ihrer lokalen Bankfiliale. Das dortige Gespräch lässt sich nicht ansatzweise mit der zuvorigen digitalen Konsultation vergleichen. Ein bestehender Bausparvertrag, den die Familie bislang nur als Sparform nutzte, bietet Aktivierungspotenzial. Zusätzlich kommt ein KfW-Programm in Frage, das zu den persönlichen Verhältnissen ebenso passt wie zur energetischen Qualität der favorisierten Immobilie. Zudem berücksichtigt der Berater die perspektivische Gehaltsentwicklung beim festangestellten Partner. Und auf einmal ergeben viele kleine Bausteine ein stabiles Konstrukt, das die Zusage der Finanzierung ermöglicht.

Die Grundlagen für die jeweiligen Bescheide könnten kaum unterschiedlicher sein. Während auf der einen Seite mit Algorithmen und entsprechend harten Eckdaten gearbeitet wird, steht auf der anderen Seite ein ganzheitlicher Blick mit daraus möglichen Verbindungen im Fokus.

Fällen wie diesen begegnet Mario Schmid, Regionalvorstand der Volksbank Calw, Sindelfingen und Weil der Stadt bei der Vereinigte Volksbanken eG, regelmäßig: „Die Bank wird zwar nicht jeden Tag gebraucht, aber wenn, dann sind wir da, über alle Kanäle".

Bedeutung von Vor-Ort-Banken im Kundenalltag

Die Hausbank schafft sowohl kleine als auch große Momente. Eine feste Ansprechperson mit Namen und Gesicht bildet den Anfang. Weit weg von wechselnden Mitarbeitenden in Callcentern oder anonymer Bearbeitung steht der Verbraucher hier im direkten Kontakt, ist bekannt und muss seine Geschichte nicht ständig neu erzählen.

Hinzu kommen kurze Wege bei Herausforderungen aller Art. Eine gesperrte Karte im Urlaub, ein verlorenes TAN-Gerät, eine ungeklärte Lastschrift: In der Filiale lässt sich vieles in kurzer Zeit klären, statt stundenlang den Chat in der App zu bemühen.

Zusätzlich bleibt der Zugang zu Bargeld und Service vor Ort relevant. Geldautomaten, Ein- und Auszahlungen oder Münzwechsel sind insbesondere für Geschäftsinhaber und Vereine unverzichtbar, aber auch für Familien mit Kindern oder ältere Menschen. Faktisch spielt Bargeld, trotz Digitalisierung, in diversen Lebensbereichen weiterhin eine wesentliche Rolle.

Im zuvor geschilderten Fall lag einer der entscheidenden Vorteile darin, dass die junge Familie sich keinen neuen Berater suchen musste, als es um die Finanzierung ging. Die Tür zur Hausbank stand schon offen.

„Für uns zählt eine langjährige Beziehung zum Kunden, mit allem, was ihn finanziell beschäftigt und umgibt", beschreibt Schmid den Anspruch seines Hauses.

Es geht um mehr als nur ein Konto

Lebensphasen

Erste Wohnung, Familiengründung, Übergang in den Ruhestand, Generationenwechsel: Der finanzielle Bedarf verändert sich mit jedem Schritt – und damit auch die Beratung. Eine Bank, die den Werdegang ihrer Kunden kennt, kann früher reagieren und zielgenauer gestalten.

Komplexe Situationen

Selbstständigkeit, Vorsorge, Erbschaft. Allesamt Themen, bei denen ein Chatbot an Grenzen stößt und Erfahrung zählt. Insbesondere in diesen Fällen reichen die Vorlagen der KI nicht aus. Um hier die beste Lösung zu finden, ist menschlicher Beistand vonnöten, der sich der Situation annimmt und sein Gegenüber kennt.

Digital funktioniert trotzdem

Ungeachtet dessen arbeiten regionale Hausbanken dennoch durchgehend digital. Banking-App, Videoberatung und breite Erreichbarkeit auf allen Kanälen gehören dazu. Auf diesen Wegen ist der Kontakt zum vertrauten Gegenüber immer möglich, ohne viel Aufwand.

Die Volksbank Calw

Kooperative Regionalbanken verfügen über ein spezielles Merkmal, das sich im Alltag stark bemerkbar macht. Erträge bleiben weitgehend im räumlichen Umfeld. Sie fließen in die Kreditvergabe an Unternehmen vor Ort, in die Mitgliederförderung und in lokales Engagement. Menschen, die in Calw leben, in Sindelfingen arbeiten und in Reutlingen Verwandte haben, bewegen sich in einem Gebiet, in dem die Hausbank oft denselben Radius hat.

„Nähe ist nicht zwingend an den Ort gebunden. Sie beschreibt vielmehr das Vertrauensverhältnis, das wir mit unseren Kunden aufbauen und pflegen", so der Experte Schmid.

Aufgrund von Zuzug wächst die Region seit Jahren. Für viele Neuankömmlinge stellt sich die Frage, ob die ‘mitgebrachte’ Bank ausreicht oder ob ein lokaler Ansprechpartner besser ist. Ein Wechsel lässt sich technisch in wenigen Tagen erledigen. Ob dieser tatsächlich sinnvoll ist, hängt davon ab, welche Beziehung ein Kunde zu seinem Kreditinstitut unterhalten möchte.

Zwischen Algorithmus und Anschrift

Warum bleibt die Hausbank gefragt, obwohl Bankgeschäfte digital so einfach geworden sind?

Die Familie aus dem Umland Calws ist heute eingezogen. Ihre Finanzierung wurde nur durch einen Kundenbetreuer möglich, der ihre individuelle Situation kannte und verschiedene Perspektiven identifizierte. Es ging nicht um ein Produkt, sondern um das Verständnis für Zusammenhänge.

Zweifelsfrei haben die digitalen Wege die alltäglichen Bankgeschäfte revolutioniert. Einfacher, schneller und effizienter. Entscheidungen, die das Leben tragen, benötigen jedoch weiterhin ein engagiertes Gegenüber. Hier wird sichtbar, was Hausbanken wirklich zu leisten vermögen.

Weitere Informationen zur Volksbank und ihren Services gibt es auf der Webseite der Vereinigten Volksbanken eG.